Međunarodni faktoring između Srbije i Slovenije omogućava jednostavnije i sigurnije poslovanje kompanijama koje međusobno trguju, bez obzira na to u kom smeru se roba ili usluge kreću.
Srpska kompanija može biti izvoznik, kada ima potraživanje prema kupcu u Sloveniji, ali može biti i uvoznik, kada slovenačka kompanija isporučuje robu ili usluge kupcu u Srbiji. Isto važi i u obrnutom smeru. Suština je da faktoring prati konkretno potraživanje između kompanija iz dve zemlje i može se organizovati u oba pravca.
Kada prodavac odobri kupcu rok plaćanja od 60, 90 ili 120 dana, faktoring omogućava da se potraživanje finansira pre njegovog dospeća. Na taj način prodavac ne mora mesecima da čeka naplatu, dok kupac može da zadrži ugovoreni rok plaćanja.
Ako vaša kompanija posluje sa partnerima u Sloveniji ili ako slovenačka kompanija posluje sa kupcima u Srbiji, međunarodni faktoring može pomoći da se ubrza novčani tok, olakša upravljanje potraživanjima i poveća sigurnost prekograničnog poslovanja.
Šta je međunarodni faktoring i po čemu se razlikuje od domaćeg
Kod domaćeg faktoringa prodavac i kupac posluju u istoj zemlji. Kod međunarodnog faktoringa učesnici se nalaze u različitim državama, pa je potrebno uzeti u obzir različite pravne sisteme, poslovnu praksu i način provere boniteta kupca.
U poslovanju između Srbije i Slovenije faktoring može da se primeni u oba smera.
Prvi slučaj je kada srpska firma izvozi u Sloveniju. Srpska kompanija ima potraživanje prema slovenačkom kupcu i želi da do sredstava dođe pre ugovorenog roka plaćanja.
Drugi slučaj je kada slovenačka firma izvozi u Srbiju, odnosno kada je srpska kompanija uvoznik. Tada slovenački dobavljač ima potraživanje prema firmi u Srbiji, a faktoring aranžman može biti organizovan kroz saradnju faktora u obe zemlje.
Zbog toga međunarodni faktoring ne treba posmatrati samo kao finansiranje srpskog izvoza. On predstavlja instrument koji može olakšati trgovinu i naplatu između kompanija iz Srbije i Slovenije u oba pravca.
Ko učestvuje u procesu
U zavisnosti od smera transakcije, uloge kompanija se menjaju.
Ako srpska kompanija izvozi u Sloveniju:
- Srpska kompanija je izvoznik i poverilac koji isporučuje robu ili usluge i ima potraživanje prema slovenačkom kupcu.
- Slovenačka kompanija je uvoznik i dužnik koji fakturu plaća u ugovorenom roku.
- Faktor finansira potraživanje i upravlja procesom naplate.
Ako slovenačka kompanija izvozi u Srbiju:
- Slovenačka kompanija je izvoznik i poverilac.
- Srpska kompanija je uvoznik i dužnik.
- Faktori u Sloveniji i Srbiji mogu sarađivati u proveri kupca, administriranju potraživanja i naplati.
Kod određenih međunarodnih faktoring aranžmana koriste se dva faktora, jedan u zemlji izvoznika i drugi u zemlji uvoznika. Ovakav model poznat je kao dvofaktorski sistem i omogućava da svaka strana ima partnera koji dobro poznaje lokalno tržište i regulatorni okvir.
Kako izgleda faktoring kada srpska firma izvozi u Sloveniju
Zamislimo da srpska kompanija isporučuje mašinske delove slovenačkom proizvođaču u vrednosti od 45.000 evra, sa rokom plaćanja od 90 dana.
Proces može izgledati ovako:
Podnošenje zahteva. Srpska kompanija dostavlja Focus Factor Plus-u osnovne podatke o poslovanju, podatke o slovenačkom kupcu i dokumentaciju koja potvrđuje poslovni odnos.
Provera boniteta kupca. Analizira se finansijsko stanje i platna sposobnost slovenačke kompanije, po potrebi uz saradnju sa partnerskim faktorom u Sloveniji.
Odobravanje limita. Na osnovu procene rizika definišu se uslovi i maksimalni iznos finansiranja.
Isporuka i izdavanje fakture. Srpska kompanija isporučuje robu ili pruža uslugu slovenačkom kupcu i izdaje fakturu.
Prenos potraživanja i finansiranje. Potraživanje se prenosi faktoru u skladu sa ugovorenim modelom, nakon čega se isplaćuje ugovoreni deo vrednosti fakture.
Naplata od slovenačkog kupca. Kupac iz Slovenije izmiruje fakturu na dan dospeća u skladu sa instrukcijama iz faktoring aranžmana.
Završni obračun. Nakon naplate faktor vrši konačni obračun prema ugovorenim uslovima.
Na ovaj način srpski izvoznik ne mora da čeka 90 dana da bi sredstva iz već realizovanog posla ponovo koristio za nabavku, proizvodnju, dobavljače ili nove poslove.
A šta kada je srpska firma uvoznik iz Slovenije
Međunarodni faktoring funkcioniše i u obrnutom smeru.
Pretpostavimo da slovenačka kompanija isporučuje opremu srpskoj firmi i odobrava joj rok plaćanja od 90 dana. U toj transakciji slovenačka kompanija je izvoznik i poverilac, dok je srpska firma uvoznik i dužnik.
Slovenački dobavljač može svoje potraživanje uključiti u međunarodni faktoring aranžman, dok faktor u Srbiji može imati važnu ulogu u proveri domaćeg kupca, praćenju potraživanja i naplati.
Za srpskog uvoznika ovakav model može biti značajan jer mu omogućava da zadrži ugovoreni rok plaćanja prema dobavljaču, dok slovenački partner ne mora da čeka isti period kako bi došao do svojih sredstava.
Na taj način faktoring može da olakša poslovni odnos za obe strane i doprinese stabilnijoj trgovini između Srbije i Slovenije.
Faktoring u oba pravca
Važno je razumeti da se međunarodni faktoring između Srbije i Slovenije ne vezuje za jednu zemlju kao izvoznika.
Moguća su oba pravca:
Srbija → Slovenija
Srpska kompanija prodaje robu ili usluge slovenačkom kupcu i ima potraživanje prema njemu.
Slovenija → Srbija
Slovenačka kompanija prodaje robu ili usluge srpskom kupcu i ima potraživanje prema njemu.
U oba slučaja cilj je isti: omogućiti sigurniji tok međunarodne trgovine, profesionalno upravljanje potraživanjima i bolju predvidivost novčanih tokova.
Dokumentacija i pravni okvir
Kod međunarodnog faktoringa dokumentacija zavisi od konkretne transakcije, ali najčešće obuhvata:
- ugovor, narudžbenicu ili drugi dokaz poslovnog odnosa između kompanija
- fakture koje su predmet finansiranja
- dokumentaciju koja potvrđuje izvršenu isporuku robe ili usluge
- CMR ili drugu transportnu dokumentaciju kada je primenljiva
- finansijske podatke potrebne za procenu poslovanja i boniteta
- ugovor kojim se uređuje prenos potraživanja i faktoring odnos
Pravna sigurnost je posebno važna jer se poslovni odnos odvija između kompanija iz dve različite države. Zato je važno da faktor razume regulatorni okvir i način poslovanja na oba tržišta.
O značaju regulatorne sigurnosti detaljnije smo pisali u tekstu Regulativa u fokusu: zašto je pravna sigurnost ključna za stabilno tržište faktoringa.
Kada međunarodni faktoring ima najviše smisla
Ovakav model može biti posebno koristan kompanijama koje:
- redovno izvoze robu ili usluge između Srbije i Slovenije
- redovno uvoze robu ili usluge iz druge zemlje
- posluju sa odloženim rokovima plaćanja
- žele da poboljšaju predvidivost novčanog toka
- žele da ponude kupcima konkurentnije rokove plaćanja
- žele profesionalniju kontrolu i naplatu međunarodnih potraživanja
- planiraju povećanje obima trgovine između Srbije, Slovenije i drugih evropskih tržišta
Za kompanije koje razmatraju različite načine finansiranja potraživanja korisno je razumeti i razliku između faktoringa i otkupa potraživanja. Više o tome možete pročitati u tekstu Otkup potraživanja ili faktoring: koja opcija odgovara vašem poslovnom modelu?.
Ako je fokus pre svega na potraživanjima prema inostranim kupcima, dodatne informacije možete pronaći i u tekstu Otkup potraživanja za izvoznike.
Najčešća pitanja
Da li međunarodni faktoring Srbija Slovenija funkcioniše samo kada srpska firma izvozi?
Ne. Faktoring može da se organizuje u oba pravca. Srpska kompanija može biti izvoznik koji ima potraživanje prema kupcu u Sloveniji, ali može biti i uvoznik kojem robu ili usluge isporučuje slovenačka kompanija.
Kako funkcioniše faktoring kada srpska firma uvozi iz Slovenije?
U tom slučaju slovenački dobavljač ima potraživanje prema srpskoj kompaniji. Potraživanje može biti uključeno u međunarodni faktoring aranžman, dok faktor u Srbiji može učestvovati u proveri boniteta domaćeg kupca, administriranju i naplati potraživanja.
Koliko brzo se dobijaju sredstva kod međunarodnog faktoringa?
Dinamika finansiranja zavisi od ugovorenog modela, dokumentacije, boniteta kupca i prethodno odobrenog limita. Kada je odnos već uspostavljen i limit odobren, naredne transakcije mogu se obrađivati znatno brže.
Da li kupac mora da bude obavešten o faktoringu?
Kod standardnog faktoringa sa obaveštenjem, dužnik se obaveštava o prenosu potraživanja i dobija instrukcije za plaćanje. Tačan način obaveštavanja definiše se ugovorom i zavisi od strukture konkretnog aranžmana.
Šta ako kupac ne plati fakturu na vreme?
To zavisi od toga da li je ugovoren regresni ili neregresni faktoring i od uslova konkretnog aranžmana. Kod različitih modela razlikuje se i raspodela rizika nenaplate, zbog čega se svi uslovi definišu pre početka saradnje.
Da li faktoring može da prati dugoročnu saradnju Srbije i Slovenije?
Da. Upravo kod kompanija koje imaju kontinuirane isporuke i redovno fakturišu partnerima u drugoj zemlji faktoring može imati najveću vrednost, jer omogućava da se finansiranje prilagođava stvarnom obimu poslovanja.
Partner za poslovanje u oba pravca
Bez obzira na to da li vaša kompanija izvozi iz Srbije u Sloveniju, uvozi iz Slovenije u Srbiju ili posluje sa partnerima u oba pravca, Focus Factor Plus vam može pomoći da sagledate strukturu transakcije i pronađete odgovarajući model međunarodnog faktoringa.
Za besplatne konsultacije kontaktirajte nas ili popunite formular, a naš tim će zajedno sa vama analizirati konkretan poslovni odnos i mogućnosti finansiranja.